RUCH PRAWNICZY, EKONOMICZNY I SOCJOLOGICZNY Rok LXXXII – zeszyt 3 – 2020 PIOTR MANIKOWSKI, KONRAD OWSIŃSKI INNOWACJE W UBEZPIECZENIACH KOMUNIKACYJNYCH W POLSCE I. WSTĘP Nowe technologie wkroczyły w życie ludzi i szybko zmieniają otaczający nas świat. Samochody komunikują się z kierowcami oraz infrastrukturą tech- niczną i publiczną, podobnie inteligentne domy i mieszkania, które komuniku- ją się z mieszkańcami oraz infrastrukturą miejską. Dzięki korzystaniu z por- tali społecznościowych, aplikacji, internetu rzeczy czy elektroniki ubieralnej, nasz styl życia staje się coraz bardziej „connected”. Stwarza to możliwości, które nie mogą pozostać niezagospodarowane przez sektor ubezpieczeniowy. Branża ubezpieczeń nigdy nie była liderem zmian ani wdrażanych in- nowacji, raczej od zawsze była konserwatywna, kojarzona ze zrównoważo- nym rozwojem, stałością i trwałością jako jednym z flarów bezpieczeństwa i budowy zaufania. Obecnie, w erze ekspansji nowych technologii, przyswaja i ostrożnie wdraża innowacje na wszystkich etapach życia produktów ubezpie- czeniowych, ale podobnie jak w przeszłości nie jest liderem zmian ani cyfry- zacji sektora fnansowego. W efekcie wykształcił się termin InsurTech, który oznacza połączenie ubezpieczeń i nowych technologii oraz nowoczesnych roz- wiązań i który jest częścią szerszego trendu dotyczącego sektora fnansowego określanego jako FinTech 1 . Innowacje powinny przyczyniać się do osiągnięcia przez przedsiębiorstwo przewagi konkurencyjnej. Wymagają one inwestycji, zatem efektywność eko- nomiczną przedsięwzięć innowacyjnych można i należy rozpatrywać przez pryzmat nakładów inwestycyjnych, związanych z realizacją przedsięwzięcia, oraz nakładów bieżących ponoszonych w związku z dostarczeniem na rynek oferty marketingowej o nowym kształcie 2 . Należy przy tym pamiętać, że tego typu działania pociągają też za sobą ryzyko 3 , co może w pewien sposób tłuma- czyć zachowawczość zakładów ubezpieczeń w dziedzinie innowacyjności jako specjalistów od zarządzania w warunkach ryzyka. Innowacyjne rozwiązania technologiczne (InsurTech) powinny zatem usprawniać działanie samej branży ubezpieczeniowej. Pozwalają one na lep- 1 Kurek (2018): 139. 2 Bacior (2016): 55. 3 Szerzej zob. Śliwiński (2019): 157–161. https://doi.org/10.14746/rpeis.2020.82.3.16